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전자어음/채권

전자채권이란?
기업간 상거래에서 사용되고 있는 어음의 위변조, 연쇄부도 등 어음제도의 단점을 보완하기 위한 새로운 결제수단으로 구매기업이
B2B거래 등을 통한 물품구매대금을 지급하기 위해 판매기업을 채권자로 지정하여 발행하는 지명채권입니다.

업무흐름도 특징

  • 발행방법 : 전자외상매출채권 발행
  • 대상 : 당행과 당좌거래 중인 법인 및 개인사업자
  • 전자외상매출채권 발행 방법
    • 발행한도 : 과거 1년간 또는 예상 매출액의 1/2 범위내
    • 발행종류 : 무보증 또는 보증전자채권(지급보증 승인 필요)
    • 결제계좌 : 보통예금, 기업자유예금에 한함(개인사업자는 사업자번호가 등록되어 있어야 함)
    • 발행기간 : 발행일로부터 3영업일 이상 180일 이내
    • 발행수수료 : 건당 1,000원
  • 업무처리방법 : 약정 후 인터넷방식으로 업무처리
  • 만기일 결제 : 결제계좌에 입금시 자동처리
  • 서비스 장점
    • 업무간소화 및 어음발행비용절감
    • 외상매출기간의 이자부담은 협력기업
    • 총신용공여한도에 포함되지 않음(총대출한도는 필요)
    • 보증전자 채권의 경우
      • 세제혜택 : 어음발행 초과금액의 0.5%, 한도는 10%범위내 (대출금 상환기한이 세금계산서 등의 작성일부터 1월 이내인 것, 구매기업이 대기업인 경우 중소기업에 지급하는 구매대금에 한함)
      • 현금 결제로 인정
  • 발행방법 : 전자채권대출
  • 대상 : 법인 또는 개인사업자로 구매기업으로부터 전자채권을 받은 고객 (단, 사업자등록번호가 등록된 고객만 가능)
  • 결제계좌 : 입출금이 자유로운 예금
  • 보관수수료징수 : 건당 2,000원 (대출실행시점 또는 전자채권만기일에 징수)
  • 전자채권 보관은행 변경
    • 전자채권 만기일 2영업일전까지 가능
    • 보관은행 변경수수료 : 건당 20,000원
  • 서비스 안내
    • 종류 : 보증/지정/비지정 전자채권대출
      • 보증 : 발행은행이 보증한 전자채권담보대출
      • 지정 : 구매기업이 당행선정 지정기업체가 발행한 전자채권담보대출
      • 비지정 : 기타전자채권담보대출
    • 대출금리
      • 총액한도대출 : 기준금리 + 신용가산금리
      • 총액한도대상 외 : 단기대출 기준금리 + 신용가산금리 (30대 계열기업, 부도거래처)
    • 대출한도 : 과거 1년간 매출액의 1/2 범위내
      • 상업어음할인 및 전자방식외상매출채권담보대출 등 사용분 한도 차감
    • 대출기간 : 약정기간은 1년, 1년단위로 3년이내 연장 가능
      • 건별대출기간은 전자채권의 만기일까지로 함
    • 대출신청 : 구매기업앞 채권양도 통지 후 발행일에 이은 2영업일
      • 인터넷으로 판매기업이 직접실행
    • 대출상환 : 전자채권 만기일에 구매기업이 자동결제
      • 미결제시 판매기업으로부터 직접 회수함
    • 전자체권 보관업무 : 받을어음수탁 기능과 동일
  • 서비스 장점
    • 인터넷을 통하여 분할취급이 가능함 (취급회수, 금액에 제한 없음)
    • 분할취급으로 유휴자금 최소화
    • 기존 거래은행을 통해 대금수령